Aylık Faiz ve Yıllık Faiz Farkı – Karşılaştırma Rehberi
Kredi tekliflerini değerlendirirken en sık karşılaşılan kafa karışıklıklarından biri, aylık faiz oranı ile yıllık faiz oranı arasındaki farktır. Her iki ifade biçimi de yaygın olarak kullanılır; ancak doğru karşılaştırma yapabilmek için aralarındaki ilişkiyi anlamak gerekir.
Aylık Faiz Oranı Nedir?
Aylık faiz oranı, kredi borcunuzun her ay üzerinden faiz hesaplanan oranıdır. Örneğin %3 aylık faiz oranı, her ay kalan borç bakiyenizin %3'ü kadar faiz tahakkuk edeceği anlamına gelir.
Yıllık Faiz Oranı Nedir?
Yıllık faiz oranı, bir yıllık dönem için belirtilen orandır. İki farklı yaklaşım bulunur:
- Nominal yıllık oran: Aylık oranın basitçe 12 ile çarpılmasıyla elde edilir. Örneğin aylık %3 → nominal yıllık %36. Bu hesaplama bileşik faiz etkisini yansıtmaz.
- Efektif yıllık oran: Bileşik faiz etkisi dahil edilerek hesaplanır. Aylık %3 için efektif yıllık oran = (1 + 0,03)^12 − 1 ≈ %42,58.
Dönüşüm Formülleri
Aylık oranı yıllık efektif orana çevirmek için: Yıllık efektif = (1 + aylık/100)^12 − 1
Yıllık oranı aylık efektif orana çevirmek için: Aylık efektif = (1 + yıllık/100)^(1/12) − 1
Bu formüller bileşik faiz mantığına dayandığı için daha doğru sonuç verir. Basitçe 12'ye bölmek, özellikle yüksek oranlarda belirgin sapmalara neden olur.
Neden Önemli?
Diyelim ki iki farklı kredi teklifi aldınız:
- Teklif A: Aylık %2,90
- Teklif B: Yıllık %36 (nominal)
İlk bakışta Teklif B daha uygun görünebilir. Ancak nominal yıllık %36'nın aylık karşılığı %3'tür. Bileşik etkiyle Teklif A'nın yıllık efektif oranı ≈ %40,84; Teklif B'nin ise ≈ %42,58. Dolayısıyla Teklif A gerçekten daha düşük maliyetlidir.
Pratik İpuçları
- Karşılaştırma yaparken aynı bazda (aylık veya yıllık efektif) değerlendirin.
- Nominal yıllık oran gerçek maliyeti tam yansıtmaz; efektif orana bakmayı tercih edin.
- Farklı vade seçenekleri için toplam geri ödeme tutarlarını karşılaştırın.
- Sadece faiz oranına değil, KKDF, BSMV, dosya masrafı gibi ek kalemlere de dikkat edin.
Hesaplayıcımızda Oran Dönüşümü
Kredi hesaplayıcımızda hem aylık hem de yıllık faiz oranı girişi yapabilirsiniz. Yıllık oran seçildiğinde, araç otomatik olarak bileşik faiz formülüyle aylık efektif orana dönüşüm yapar.
Örnek Hesaplamalar
Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır. Farklı kurumların oran tanımları ve hesaplama yöntemleri değişiklik gösterebilir.